Vợ chồng tôi có thu nhập 50 triệu/tháng, dự định nghỉ hưu ở tuổi 60, vậy nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng cho kế hoạch hưu trí?

Các bước thực hiện:

1. Câu hỏi

2. Tư vấn

3. Lời khuyên

Câu hỏi:

Trần Văn Kiên (30 tuổi, Sài Gòn) hỏi về kế hoạch hưu trí. Anh và vợ có thu nhập 50 triệu/tháng, đã tiết kiệm 480 triệu cho hưu trí, dự định làm đến 60 tuổi và có thể nhận 8 triệu/tháng sau khi nghỉ hưu. Kiên muốn biết cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng.

Tư vấn:

Chuyên gia tài chính Nguyễn Thu Giang từ FiDT đã nhận câu hỏi. Bà cho biết, số tiền cần có để duy trì cuộc sống hưu trí sẽ dựa vào tỷ lệ phần trăm của thu nhập hiện tại (50 triệu/tháng).

Sau khi nghỉ hưu, vợ chồng bạn nên giảm chi tiêu xuống 70% của 50 triệu, tức là 35 triệu mỗi tháng. Điều này hợp lý vì:

1. Khi làm việc, thường có khoản tiết kiệm 10-20% thu nhập.

2. Con cái trưởng thành và không còn phụ thuộc tài chính.

3. Không còn chi phí công tác, ăn uống với khách hàng hay mua sắm quần áo công sở.

Với thu nhập 8 triệu từ các nguồn ngoài như lương hưu và dịch vụ công ích, bạn cần thêm 27 triệu mỗi tháng để duy trì cuộc sống. Quỹ hưu trí sẽ trả định kỳ cho vợ chồng bạn trong 30 năm tới, tính đến tuổi thọ giả định 90 tuổi.

Tỷ lệ thu nhập từ lương hưu so với thu nhập khi làm việc là 70%. Bạn làm việc 30 năm và nghỉ hưu 30 năm, với tốc độ tăng lương 0%. Tỷ suất sinh lợi đầu tư trước khi nghỉ hưu là 5%, và lãi suất quỹ lương hưu sau khi nghỉ hưu là 2%. Chuyên gia tài chính Thu Giang tính toán bạn cần tích lũy khoảng 13% thu nhập mỗi tháng, tức khoảng 6,5 triệu đồng mỗi tháng cho quỹ hưu trí. Tuy nhiên, cần lưu ý đến các yếu tố như sức khỏe có thể ảnh hưởng đến thời gian làm việc và nghỉ hưu, cũng như các con số về tăng lương và tỷ suất sinh lợi đã được điều chỉnh lạm phát. Sau khi xác định số tiền cần tiết kiệm, nhiều người thường gặp khó khăn trong việc thực hiện kế hoạch này.

Họ thiếu kỷ luật và thường trì hoãn việc tiết kiệm, mặc dù biết rằng tiết kiệm 10-15% thu nhập là cần thiết. Để kiểm soát việc tích lũy cho tài khoản hưu trí, hãy tự động chuyển tiền tiết kiệm ngay khi nhận lương. Nếu cần tư vấn tài chính, hãy liên hệ với chúng tôi tại tieudungafamily.vn để được hỗ trợ.

Source: https://afamily.vn/vo-chong-toi-co-thu-nhap-50-trieu-thang-du-dinh-lam-viec-den-60-tuoi-thi-nen-tiet-kiem-bao-nhieu-tien-moi-thang-cho-ke-hoach-nghi-huu-20220407150226558.chn